Partager avec votre conjoint votre protection de soins de santé

Notion de

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Vous partagez votre vie. Vous partagez vos rêves. Partagez votre couverture.

Avez-vous imaginé à quoi ressemblerait votre avenir  si vous n’êtes plus en mesure de vous occuper de vous-même?

Il serait judicieux de prévoir une telle éventualité. Une protection qui vous aide a payer les soins de longue durée et évité de devoir compter sur votre famille pour vous prodiguer des soins ou vous fournir un soutien financier.

Maintenant vous avez la possibilité de partager *une enveloppe commune* en soins de longue durée. Si vous ou votre conjoint ou les deux en avez besoin, vous pouvez puiser dans la part de l’autre. (Manuvie)

Informez-vous

La conversation sur la succession

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Vous souvenez-vous du jour où vos parents ont eu avec vous une conversation sur les choses de la vie ? L’échange a probablement suscité de l’anxiété et vous a mis mal à  l’aise.

Le moment est peut-être venu d’avoir une autre *discussion* – mais cette fois-ci, c’est vous qui aborderez le sujet: comment faire respecter leurs dernières volontés.

Que considérer et comment procéder? :assurance, testament, mandat, prêt hypothécaire, source de revenu, liquidateur …  

Vous n avez pas à faire le travail tout seul. Votre conseiller financier peut vous aider à amorcer la conversation sur la protection du patrimoine avec vos parents. (Source Great-West)

Pour en connaitre davantage

 

Les liquidités dont vous avez besoin, quand vous en avez besoin

Notion de

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En tant qu’investisseur, nous sommes souvent confrontés au dilemme suivant :

-Avoir accès à des liquidités et rester investis.

Dans la notion de ce mois, nous vous présentons, la marge de crédit sur un portefeuille de placement ou sur une police d’assurance.

Ce moyen très simple permet de bénéficier d’un accès à des liquidités via une marge de crédit. Cette dernière est offerte avec pour garantie, votre portefeuille de placement ou même les valeurs de rachat de votre police d’assurance.

Le meilleur moment pour accéder à vos liquidités devient donc celui que vous choisirez.           (source Manuvie)

Pour en connaitre davantage

Une histoire d ‘œufs et de paniers.

Notion de

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« Ne pas mettre tous ses œufs dans un même panier » est une expression qu’on entend beaucoup lors de nos rencontres avec des futurs clients. Pour eux, avoir plusieurs conseillers est une forme de diversification. C’est toujours surprenant de voir leur réaction quand on leur dit qu’ils se trompent.

Dans la Notion de ce mois, nous vous donnons les bases de la vraie diversification, celle qui consiste à avoir plusieurs types d’actifs dans votre portefeuille et non plusieurs conseillers qui investissent votre patrimoine dans les mêmes actifs. En choisissant le bon conseiller qui a une vue d’ensemble sur votre patrimoine, vous vous donner la chance d’avoir un portefeuille qui pourrait contenir des actions canadiennes, américaines, internationales ou mondiales, même des actions de marchés émergents; des obligations canadiennes, américaines et mondiales. Il pourra même y rajouter des actions plus spécialisées en immobilier et en infrastructures.

Vous ne saviez pas qu’il existait autant de façon d’investir!

La prochaine fois que vous décidez de ne pas mettre tous vos œufs dans un même panier, nous vous recommandons de prendre le temps de bien choisir le bon conseiller car après tout, vous n’allez pas voir plusieurs médecins pour guérir votre bobo mais vous avez plutôt le bon médecin qui est capable de vous prescrire les bons médicaments et surtout de vous guérir.

Protegez-vous en diversifiant votre portefeuille

Il nous arrive a tous de réfléchir à notre avenir.

Notion de

Cliquer pour la liberté de choisir

Nous avons tous besoin d’un revenu pour réaliser nos rêves d’avenir. Avez-vous déjà considéré votre capacité à gagner un revenu comme votre principal actif dans la vie ? Eh oui!

Ce n’est pas votre maison, ni votre voiture, mais votre revenu. En général, nous protégeons nos biens matériels, mais nous ne pensons pas a protéger les aspirations futures de notre famille qui dépendent de notre revenu.

Que ce soit la perte de revenu et d’avantage sociaux, les frais d’entretien et de garde, les frais juridiques et successoraux, le fond de poursuite de l’entreprise, tous ces frais sont des dépenses a planifier.

Liquider la maison, emprunter ou retirer ses épargnes ne devrait pas être la solution! (source: Sunlife)

Cliquer pour la liberté de choisir.

Quelles sont les demandes de règlement en maladie grave?

Notion de

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Les gens vivent plus longtemps.

Si vous êtes un jour atteint d’une maladie grave, il est plus probable qu’auparavant que vous y surviviez et que vous viviez encore de nombreuses années. Voilà pour les bonnes nouvelles!

La mauvaise nouvelle, c’est que si vous ne détenez pas une assurance contre les maladies graves, vous pourriez ne pas disposer des moyens financiers suffisants pour maintenir le style de vie actuel de votre famille après votre rétablissement.

Le saviez-vous?
76 % des indemnités versées au titre de l’assurance contre les maladies graves sont attribuables à un cancer, à une crise cardiaque ou à un accident vasculaire cérébral.
L’âge moyen des demandeurs est :
• De 51 ans pour les femmes
• De 53 ans pour les hommes

Protégez-vous dès maintenant, pendant que vous êtes en bonne santé, afin d’être bien préparé dans l’éventualité d’un rétablissement après une maladie grave. (source Great-West)

Cliquez pour un aperçu des demandes de règlement d’assurance contre les maladies graves

Un moyen facile d’économiser: Manuvie Un

Notion de

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La majorité des Canadiens gèrent leurs finances comme suit :

1. Ils déposent leur revenu et autres actifs à court terme dans des comptes-chèques et des comptes d’épargne.

2. Ils empruntent au besoin au moyen de prêts hypothécaires, de marges de crédit, de prêts personnels et de cartes de crédit.

Cela semble assez simple. Malheureusement, ils reçoivent généralement peu ou pas d’intérêts sur l’argent qu’ils déposent, alors qu’ils paient des intérêts élevés sur les sommes empruntées.

Ne serait-il pas plus sensé de regrouper dépôts et emprunts?

C’est exactement ce que vous permet de faire Manuvie Un

Ce compte polyvalent « de chèques et d’emprunt » regroupe votre prêt hypothécaire, votre épargne et votre revenu. Ainsi, votre revenu réduit instantanément votre dette. (Source Manuvie)

Intéressant n est ce pas ?01

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REER ou CELI ?

Notion de

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Comme le jour de la marmotte, chaque année la même question s’impose à nous !

Le premier réflexe pourrait être de tout de suite opter pour le REER. Mais minute! Saviez-vous que :

  • 52 000$ est le montant que vous pouvez mettre dans un CELI si vous n’avez jamais cotiser auparavant?
  • Le CELI peut contenir les mêmes placements que le REER ?
  • Les droits de cotisations inutilisés peuvent être reportés indéfiniment?
  • Les rendements que vous faites dans un CELI ne seront jamais imposables?

Autant de bonnes questions qui vous poussent à bien réfléchir avant de se jeter sur le REER comme seule option de préparer sa retraite ou d’épargner tout simplement.

Dans notre notion du mois, nous vous proposons des pistes de réflexion et des points concrets qui vous aideront à prendre votre décision. La plupart de nos clients ont déjà trouvé réponses à ces questions et tire profit d’une stratégie adaptée à leur réalité.

Vous êtes à un coup de fil d’avoir votre réponse : 450-971-8787. Nous vous aiderons avec beaucoup de plaisir, une tasse de café à la main!

Michel, Jean-Brice et toute l’équipe d’Investamp

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