Les avantages d’avoir un plan financier personnel

À quoi sert une planification financière? 

Ce plan comprend généralement aussi un volet sur la protection, comme les assurances vie et invalidité. Sans oublier le testament et le mandat de protection, afin de vous protéger des aléas de la vie.

Dresser un plan financier peut vous aider à répondre à ce genre de questions :

• Comment amasser une mise de fonds pour acheter une maison?
• Combien d’argent devrais-je mettre dans mon REER pour une retraite confortable?
• Comment me protéger lors d’une situation imprévue, comme une perte d’emploi ou une maladie?

Christine Drolet est planificatrice financière à la Sun Life. Elle explique la différence entre le budget et le plan financier. « Le budget calcule vos revenus et vos dépenses au quotidien. Le plan financier, lui, procure une vision plus large. Il repose sur une stratégie qui tient compte de vos objectifs à court, moyen et long terme. »

Un plan financier vous aide à :

• épargner en vue d’atteindre vos objectifs
• gérer et réduire vos dettes
• vous protéger des imprévus
• planifier votre retraite
• optimiser vos investissements.

Quand et comment faire un plan financier? 

Faites-le à tout âge 

Que vous soyez fraîchement diplômé ou retraité, c’est toujours le bon moment d’établir un plan financier. Chose certaine, il est bon de le revoir périodiquement.

Votre situation financière peut être affectée par des changements comme :

• une perte d’emploi,
• un mariage,
• une maladie,
• un divorce ou,
• la naissance d’un bébé

« Dès qu’une nouvelle réalité se présente, vous devez avoir le réflexe de mettre à jour votre plan financier », dit Christine Drolet. Le but? Vous assurer qu’il vous permet toujours d’atteindre vos objectifs. Sinon, vous devrez y apporter des correctifs.

Faites votre bilan 

L’élaboration de cette feuille de route adaptée à votre situation financière exige votre participation. Il faut faire un bilan de vos actifs et passifs. Vous devez donc colliger toutes les informations nécessaires. Cette démarche peut exiger plusieurs rencontres avec votre conseiller.

Le bilan financier déterminera ainsi votre capacité d’épargne. Il mettra en place les meilleures stratégies pour parvenir à vos fins.

Par exemple :

• Est-il préférable de cotiser à un REER ou un CELI pour votre mise de fonds?
• Dans quoi devriez-vous investir?
• Quel montant devriez-vous y consacrer par semaine, par mois ou par année?

Un plan financier sert de boussole pour orienter vos décisions financières tout au long de votre vie. « Il vous incitera à adopter de bonnes habitudes financières, en gardant en tête vos objectifs. Cela vous permettra aussi de voir comment votre argent peut travailler à votre place », dit Jean-François Bélanger, conseiller en sécurité financière.

« Quand vous savez où vous allez. Quand vous comprenez la stratégie à adopter pour réaliser vos objectifs. Quand vous savez que vous êtes bien protégé, ça réduit l’anxiété financière. C’est une belle tranquillité d’esprit », rappelle M. Bélanger.