Premier portefeuille : les essentiels pour bien démarrer en gestion de patrimoine
Tout comme s’installer dans un premier appartement demande de la préparation, démarrer en gestion de patrimoine nécessite une base solide. Une bonne planification et des outils adaptés sont essentiels pour atteindre vos objectifs financiers. Voici les incontournables pour partir du bon pied.
1. Un budget clair et réaliste : la base de tout
Avant de penser à investir, il est crucial de comprendre vos revenus et dépenses. Un budget bien défini est la pierre angulaire de toute stratégie financière.
Conseil : Utilisez des outils numériques ou même aussi simple qu’un tableau Excel pour suivre vos finances et identifier les postes où des économies sont possibles, afin d’optimiser votre capacité d’épargne.
2. Un fonds d’urgence : votre coussin de sécurité
Les imprévus financiers (panne de voiture, perte d’emploi, dépenses médicales) peuvent survenir à tout moment. Un fonds d’urgence équivalant à trois à six mois de dépenses vous protège contre ces aléas.
Conseil : Placez ces économies dans un compte à intérêt élevé, comme un CELI, pour y accéder facilement tout en maximisant vos rendements.
3. Des objectifs financiers précis : le guide de votre stratégie
Que ce soit pour l’achat d’une propriété, la préparation de votre retraite ou la réalisation de projets personnels, des objectifs bien définis orientent vos choix d’investissement.
Conseil : Classez vos objectifs par horizon (court, moyen, long terme) et priorisez-les pour mieux structurer vos actions.
4. S’éduquer financièrement : comprendre vos outils
Avant de vous lancer dans des investissements plus complexes, il est essentiel de maîtriser les concepts fondamentaux comme le REER, le CELI ou les fonds indiciels. Ces connaissances vous permettront de mieux comprendre vos options et de prendre des décisions éclairées.
Conseil : Consultez des ressources fiables pour parfaire vos connaissances.
5. Une diversification d’investissements : minimiser les risques, maximiser les rendements
Un portefeuille bien équilibré — combinant actions, assurances et autres actifs — limite les risques tout en favorisant la croissance.
Conseil : Collaborez avec un gestionnaire de patrimoine pour élaborer une stratégie adaptée à votre tolérance au risque et à vos objectifs financiers.
6. La gestion de patrimoine est un processus évolutif.
À mesure que votre situation personnelle ou que les marchés changent, il est crucial de réévaluer vos investissements.
Conseil : Prévoyez des rencontres périodiques avec votre gestionnaire de patrimoine pour ajuster votre portefeuille et garantir son alignement avec vos besoins. Et n’hésitez pas à demander une deuxième opinion pour valider ou bonifier votre stratégie actuelle, surtout lors de grands changements financiers ou économiques.
Prêt à bâtir votre avenir financier?
Une gestion de patrimoine bien structurée est la clé pour atteindre vos objectifs à long terme. Chez Investamp, nous vous accompagnons à chaque étape pour construire un plan financier sur mesure et adapté à vos ambitions.