Pourquoi il est essentiel de diversifier ses solutions de placement : un regard au-delà des REER
Les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) occupent une place de choix dans la planification financière de nombreuses personnes. Cependant, leur popularité repose souvent sur une perception simplifiée de leurs avantages fiscaux, qui ne tient pas toujours compte des défis qu’ils peuvent poser à long terme.
Un récent article de La Presse, intitulé « Inévitable, l’impôt sur l’héritage ? » (5 janvier 2025), soulève d’importantes questions sur ces défis, particulièrement en ce qui concerne les implications fiscales lors de la succession. Cet article met en lumière des aspects essentiels à considérer avant de tout miser sur des REER.
Les limites des REER : des avantages à double tranchant
Si les REER offrent des avantages comme le report d’impôt et la croissance à l’abri de l’impôt, ils présentent également des aspects moins connus qui peuvent impacter les finances à long terme :
•L’impôt différé, mais inévitable: à la retraite, les retraits d’un REER sont imposés au taux marginal, qui peut être élevé si les revenus demeurent importants. Cela peut réduire significativement les sommes disponibles.
•Un impact fiscal sur l’héritage: à votre décès, si les fonds du REER ne sont pas transférés à un conjoint, ils sont imposés comme un revenu total, souvent à des taux très élevés, diminuant ainsi considérablement le montant légué aux héritiers.
•Rigidité des retraits: contrairement à d’autres véhicules financiers, les REER offrent peu de flexibilité pour des besoins imprévus avant la retraite.
Ces réalités soulignent l’importance d’adopter une approche globale et stratégique dans la planification financière.
Un accompagnement éclairé pour des choix judicieux
Face à la complexité croissante des véhicules financiers et des lois fiscales, il est essentiel de faire des choix éclairés. Un accompagnement professionnel permet d’évaluer chaque situation individuelle et de recommander des solutions adaptées à des objectifs financiers précis.
L’article de La Presse, « Inévitable, l’impôt sur l’héritage ? », propose une réflexion intéressante sur ces enjeux. Il illustre bien pourquoi il est crucial de ne pas se limiter à des solutions apparentes et de privilégier une approche globale. Lisez l’article ici.
Pour des questions ou un accompagnement personnalisé, n’hésitez jamais à communiquer avec un expert. Chaque scénario financier est unique et mérite une analyse approfondie pour assurer une gestion optimale des actifs et une tranquillité d’esprit à long terme.