Ne rien faire est parfois la meilleure décision financière
Quand les marchés bougent, que les manchettes se multiplient et que les opinions fusent de partout, plusieurs investisseurs ont l’impression qu’ils doivent absolument faire quelque chose.
Acheter. Vendre. Réorganiser. Ajuster. Réagir.
Comme si l’action était automatiquement synonyme de bonne gestion.
Pourtant, en gestion de patrimoine, certaines des meilleures décisions sont parfois celles qui consistent à ne rien faire.
Pas par négligence. Pas par manque d’intérêt. Et certainement pas par peur.
Simplement parce que dans certaines situations, ne pas bouger est ce qui protège le mieux la stratégie.
L’inaction n’est pas toujours une erreur
On associe souvent l’inaction à un manque de rigueur.
Quelqu’un qui ne fait rien avec ses placements, ses assurances, sa fiscalité ou sa planification successorale peut donner l’impression de remettre les choses à plus tard.
Et dans certains cas, c’est effectivement un problème.
Parce qu’il y a une grande différence entre :
-
-
- ne rien faire parce qu’on ne sait pas quoi faire ;
- ne rien faire parce qu’on a peur de se tromper ;
- et ne rien faire parce qu’on sait qu’il vaut mieux attendre.
-
La nuance est importante.
Une stratégie financière solide ne repose pas seulement sur les actions que l’on prend. Elle repose aussi sur la capacité de reconnaître les moments où il vaut mieux ne pas intervenir.
Quand ne rien faire devient une erreur
Dans notre réalité, nous rencontrons souvent des gens qui ont laissé plusieurs éléments importants de côté pendant des années.
Ils ont accumulé des placements, parfois un REER, parfois un CELI, mais sans réelle vue d’ensemble.
Les assurances n’ont pas été revues depuis longtemps.
La structure fiscale n’est plus adaptée.
Le testament n’a jamais été mis à jour.
Les protections sont incomplètes.
Et lorsqu’on demande pourquoi rien n’a été fait, la réponse est souvent la même :
« Je ne savais pas par où commencer. »
Ou encore :
« J’avais peur de faire le mauvais choix. »
Dans ce contexte, ne rien faire peut coûter cher.
Parce qu’une stratégie patrimoniale incomplète finit souvent par créer plus de vulnérabilités que de stabilité.
Quand ne rien faire devient la bonne décision
À l’inverse, il y a des situations où l’inaction devient une preuve de discipline.
Pensons aux périodes de volatilité sur les marchés.
Lorsque les marchés reculent rapidement, plusieurs investisseurs ressentent l’envie de vendre, de sortir ou de mettre leur stratégie sur pause.
C’est humain.
Mais c’est rarement la bonne décision.
Dans plusieurs cas, ne rien faire, autrement dit conserver ses placements et éviter de réagir sous le coup de l’émotion, devient la meilleure façon de protéger son plan à long terme.
Les marchés ont toujours traversé des corrections, des crises, des récessions et des périodes d’incertitude.
Et pourtant, ceux qui ont maintenu leur stratégie ont généralement obtenu de meilleurs résultats que ceux qui ont tenté de sortir et de rentrer au bon moment.
C’est l’un des principes les plus importants en gestion de patrimoine : une bonne stratégie ne doit pas seulement performer lorsque tout va bien.
Elle doit surtout être capable de tenir lorsque les conditions deviennent plus difficiles.
La différence entre immobilisme et discipline
Le vrai défi consiste donc à distinguer l’inaction subie de l’inaction réfléchie.
L’immobilisme vient souvent de la peur, du manque de clarté ou du sentiment d’être dépassé.
La discipline, elle, vient d’une stratégie bien construite.
Lorsqu’une structure est cohérente, qu’elle tient compte de la fiscalité, des protections, des liquidités, des objectifs et de la réalité du client, il devient plus facile de savoir quand agir… et quand rester en place.
Chez Investamp, nous croyons qu’une bonne gestion de patrimoine ne consiste pas à multiplier les décisions.
Elle consiste à prendre les bonnes décisions, au bon moment, pour les bonnes raisons.
Et parfois, la meilleure décision est justement de ne rien faire.
En résumé
Ne rien faire n’est pas toujours une erreur.
Dans certains cas, c’est même la meilleure chose à faire.
Tout dépend de la raison derrière l’inaction.
Si elle vient de la peur, du manque de structure ou d’une stratégie incomplète, il est probablement temps de revoir les choses.
Mais si elle s’inscrit dans un plan réfléchi, cohérent et bien construit, elle peut devenir un véritable levier de stabilité.
Parce qu’en finance, comme dans bien d’autres domaines, bouger pour bouger n’a jamais été une stratégie.
Gestion de patrimoine à Boisbriand et sur la Rive-Nord de Montréal
Chez Investamp, nous aidons les familles, les entrepreneurs et les investisseurs à bâtir des stratégies patrimoniales complètes, qui tiennent compte autant des placements que de la fiscalité, des assurances, de la succession et de la protection du patrimoine.
Parce qu’une bonne stratégie ne repose pas seulement sur ce que l’on fait.
Elle repose aussi sur ce que l’on choisit de ne pas faire.