Assurez l’harmonie familiale lors de la planification de votre succession
Lorsque vous laissez un héritage à vos proches, vous avez l’intention de donner à chacun une aide bienvenue pour atteindre ses objectifs financiers et de vie. Personne ne souhaite qu’un héritage soit source de discorde entre les bénéficiaires. Malheureusement, cela peut se produire dans certaines situations si les plans ne sont pas partagés à l’avance avec les bénéficiaires.
En communiquant vos plans, vous pouvez savoir si chaque personne est à l’aise avec ce que vous avez en tête. Si vous découvrez que quelqu’un a le sentiment de ne pas être traité équitablement ou que vos plans risquent de mettre à mal les relations entre les bénéficiaires, vous pouvez apporter des changements pour remédier à la situation.
En général, trois types de situations peuvent mener à des problèmes d’héritage :
- Lorsque les héritages des frères et sœurs en espèces ou en placements financiers sont censés être équitables, mais ne sont pas égaux.
- Lorsqu’une propriété est partagée.
- Lorsqu’un bénéficiaire reçoit un actif indivisible.
Équitable ou égal
Certains parents sont confrontés à une situation où ils se demandent s’il est juste de diviser un héritage de manière égale. Si un enfant est un chef d’entreprise bien rémunéré et que l’autre a des problèmes de santé et a souvent été au chômage, doivent-ils recevoir le même héritage? Si les parents ont fait don à l’un de leurs enfants de la mise de fonds pour l’achat d’une maison, ce montant est-il déduit de sa part? Si un enfant a quitté son emploi pour s’occuper de son parent vieillissant, cet enfant reçoit-il un héritage plus important? Lorsqu’un parent veut donner des héritages qui ne sont pas égaux, il est préférable d’avoir une discussion avec les enfants pour s’assurer qu’ils acceptent le plan.
Partage d’un bien immobilier
Les frères et sœurs peuvent avoir des idées différentes sur ce qu’il convient de faire avec un bien immobilier hérité. Supposons qu’un parent transmette à ses trois enfants une propriété de vacances qui appartient à la famille depuis des générations. Deux des enfants veulent garder la propriété, mais l’autre veut la vendre et utiliser le produit de la vente pour financer les études de ses enfants. Des situations comme celle-ci se produisent et peuvent mener à l’amertume entre frères et sœurs. Si vous vous renseignez à l’avance sur les souhaits de vos enfants, vous pouvez travailler avec votre conseiller pour trouver une solution acceptable pour tous.
Lorsqu’un bien ne sera pas partagé
Que se passe-t-il lorsqu’un seul enfant reprend la ferme ou la petite entreprise familiale, ou hérite de la propriété de vacances? Vous devez trouver un moyen d’indemniser l’autre ou les autres enfants. S’il n’y a pas assez de liquidités ou d’autres biens disponibles pour égaliser l’héritage, vous pouvez envisager de désigner les autres enfants comme bénéficiaires d’une assurance vie permanente souscrite sur votre personne. Quelle que soit la solution que vous choisissez, il est important que tous les enfants soient d’accord pour qu’elle soit équitable pour tous.
