Comment tenir compte de l’inflation dans la planification de votre retraite
ous pouvez sentir l’impact de l’inflation dans votre portefeuille quand les achats quotidiens coûtent plus cher. Et l’inflation peut aussi avoir une forte incidence sur votre épargne-retraite et gruger le pouvoir d’achat de votre future rente. Au moment de calculer votre épargne-retraite, vous devez donc tenir compte de l’inflation. Vous risquez autrement de ne pas pouvoir vous offrir le même niveau de vie à la retraite que pendant votre vie active.
Qu’est-ce que l’inflation? Quelles en sont les causes?
Au fil du temps, les prix ont tendance à augmenter : c’est ce qu’on appelle l’inflation. Ainsi, le montant que vous dépensez pour les articles de tous les jours change d’une année à l’autre, même si vos achats ne changent pas. Quand les coûts augmentent, particuliers et entreprises ne peuvent plus se permettre d’acheter autant.
L’inflation est parfois causée par l’évolution de l’offre, de la demande et des coûts :
- Lorsque trop de gens veulent acheter la même chose, la pression de la demande entraîne une hausse des prix.
- Lorsque l’offre d’un produit désiré devient insuffisante, particuliers et entreprises sont prêts à payer davantage.
- Lorsque les coûts d’exploitation augmentent, par exemple le prix des matières premières ou des salaires, les entreprises doivent souvent hausser leurs prix.
L’inflation nuit à votre pouvoir d’achat futur
Avez-vous déjà entendu des gens dire qu’avec un dollar, « on n’achète plus autant qu’avant »? Ils parlent alors de l’inflation et du pouvoir d’achat de l’argent.
Avec un dollar, on achetait plus en 2001 qu’en 2021. Autrement dit, l’argent avait un plus grand pouvoir d’achat. Si en 2001, vous dépensiez 100 $ pour remplir votre panier à l’épicerie, le même panier vous aurait coûté 143,52 $ en 2021.1
L’inflation s’exprime en taux annuel. Voyons à quel point l’inflation peut fluctuer d’une année à l’autre : entre 2001 et 2021, le taux d’inflation annuel a oscillé entre 0,3 % et 3,4 %, donnant une moyenne de près de 1,9 % par an. Cela semble peu, mais sur 20 ans, l’inflation a entraîné une hausse de plus de 43 % du panier d’épicerie qui valait 100 $.
L’inflation a également une incidence sur votre épargne-retraite
Au moment de réfléchir au montant à épargner en vue de la retraite, vous devez tenir compte de l’inflation. Que vous suiviez un budget ou tout simplement votre intuition, vous savez combien vous dépensez actuellement. Aussi, pour déterminer vos dépenses de retraite, pensez aux changements qu’il y aura dans votre vie et aux répercussions qu’ils auront sur vos dépenses.
Une bonne façon d’examiner vos dépenses consiste à les répartir en deux catégories : les produits de base et les produits non essentiels.
- Les produits et services de base sont ceux dont on ne peut pas se passer : épicerie, logement, voiture, essence, chauffage, assurances. Le prix de bien des produits de base dépend du lieu où vous prévoyez de vivre à la retraite. Si vous envisagez de déménager, renseignez-vous sur la différence du coût de la vie.
- Les produits et services non essentiels sont ceux qui apportent du plaisir, comme les activités qu’on entreprend à la retraite : manger plus souvent au restaurant, adhérer à un club, dépenser de l’argent pour des passe-temps, des voyages, des divertissements et d’autres activités de loisirs.
L’inflation risque de faire augmenter presque toutes vos dépenses, qu’il s’agisse ou non de produits et services de base. Pour vous faire une idée du montant supplémentaire que vous devrez avoir pour couvrir l’inflation, vous pouvez vous inspirer du passé. Si vous comptez prendre votre retraite dans 20 ans, et en utilisant la période 2001-2021 comme guide, votre panier d’épicerie à 143,52 $ pourrait vous coûter 205,97 $. Mettez-vous assez d’argent de côté pour avoir le style de vie que vous souhaitez à la retraite, ou devriez-vous verser un peu plus d’argent dans votre REER dès maintenant pour lui donner le temps de croître au même rythme?
Tenez compte de l’inflation dans votre budget d’aujourd’hui et de demain
Même s’il est impossible de prédire à quel point les prix augmenteront au fil du temps, il ne fait aucun doute qu’ils vont augmenter. Entre 2001 et 2021, l’inflation a évolué de façon lente et modérée. Puis, avec la pandémie et les nombreux bouleversements économiques qui l’ont accompagnée, l’inflation a atteint des niveaux astronomiques en 2022. Examinez votre budget aujourd’hui pour déterminer s’il faut ajuster vos dépenses pour tenir compte de la baisse de valeur du dollar. Prenez aussi un moment pour vous assurer que vous épargnez suffisamment pour vous permettre de vivre comme vous le souhaitez à la retraite.
1Taux d’inflation historiques au Canada de 1989 à 2022,rateinflation.com, 2022.
Renseignements importants
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