Régime de retraite d’employé : ratez-vous une occasion d’avoir de l’argent gratuit?
Vous ne participez pas au régime de retraite avec cotisations complémentaires offert par votre employeur? C’est comme si vous refusiez l’argent qu’on vous donne.
Vu toutes les dépenses qu’on doit faire, pourquoi faudrait-il en plus adhérer au régime de retraite d’employé? Il n’y a rien d’attrayant à voir sa paie réduite chaque mois.
Ne pas adhérer à un régime de retraite est une erreur sur le plan financier. Surtout si votre employeur cotise lui aussi à votre régime.
Selon Jim Yih, conseiller en régimes collectifs de retraite, c’est comme refuser de l’argent qu’on vous donne. « Votre régime est facultatif et vous ne profitez pas des cotisations versées par votre employeur? Vous passez à côté d’une occasion en or », résume-t-il.
M. Yih recommande de considérer les 5 points suivants :
1. Cotiser à son régime de retraite, ça commence maintenant
Vous occupez un nouvel emploi? C’est maintenant qu’il faut adhérer au régime de retraite d’employé. Plus tôt vous commencez à épargner et à profiter des cotisations versées par votre employeur, plus vous aurez d’argent à la retraite.
2. Un régime au travail, c’est une valeur sûre
Certains employeurs offrent des cotisations complémentaires. Cela veut dire que l’employeur verse un pourcentage* de votre cotisation dans votre compte. Votre épargne croît plus vite. C’est tout simple!
(* Selon ce que votre employeur consent et ce qui figure dans les modalités de votre régime de retraite.)
3. Participer, c’est économiser de l’impôt
Vos cotisations à un régime enregistré et les revenus de ce dernier sont à l’abri de l’impôt. Vous paierez de l’impôt plus tard, quand vous retirerez votre argent.
De plus, si vous cotisez par retenue salariale, vous réduisez l’impôt à payer. Comment cela? Parce que vous cotisez avec de l’argent qui n’a pas encore été imposé. Comme dans le cas d’un REER, vos cotisations diminuent votre revenu imposable.
4. C’est pratique
Grâce aux cotisations par retenues salariales, vous cotisez régulièrement sans rien faire. Choisir un fonds de placement est aussi plus facile que de sélectionner soi-même des actions ou des obligations.
5. Épargner un peu aujourd’hui, récolter plus demain
Un régime de retraite d’employés vous oblige à cotiser régulièrement. C’est parfois étonnant de voir combien tous ces petits montants donnent avec le temps. En voici un exemple :
| Épargne mensuelle avec un taux de rendement de 6 % | 5 ans | 14 ans | 20 ans |
| 50 $ | 3 506 $ | 14 614 $ | 23,218 $ |
| 200 $ | 14 024 $ | 58 455 $ | 92,870 $ |
| 500 $ | 35 059 $ | 146 136 $ | 232 176 $ |
6. Vous choisissez le risque
La plupart des régimes de retraite d’employé vous permettent de choisir comment vos cotisations sont investies. Une variété d’options vous donne la souplesse de choisir les placements qui correspondent au degré de risque que vous souhaitez prendre.
7. Il n’est jamais trop tard pour commencer à cotiser
Plus vous commencez à épargner tôt et souvent, plus la somme épargnée sera imposante. Mais peu importe quand vous adhérez au régime, c’est toujours à votre avantage.
