Supposons que le titulaire d’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) désigne son conjoint comme bénéficiaire. Plus tard, le couple divorce. Le titulaire du REER retire son ex-conjoint de son testament. Cependant, avec toute l’agitation entourant le divorce, il néglige de changer la désignation du bénéficiaire du REER de son ex-conjoint à son enfant. Si le titulaire…
C’est un défi que tout le monde aime : déterminer ce qu’il faut faire si l’on reçoit un montant forfaitaire. Dans le cas d’une rentrée d’argent moins importante, la décision porte souvent exclusivement sur la façon d’utiliser l’argent. Une somme plus importante soulève des questions plus vastes. Primes, remboursements d’impôt et plus encore Certaines petites…
Les co-stratèges en chef des placements de Gestion de placements Manuvie se prononcent sur les trois phases du rendement des titres à revenu fixe et expliquent pourquoi une faible récession constitue le scénario de base de la société. Une nouvelle année a commencé, la traditionnelle répartition de portefeuille 60/40 est bien vivante et les cours…
Depuis le lancement du compte d’épargne libre d’impôt (CELI) en 2009, de nombreux Canadiens l’ont utilisé comme un compte d’épargne général. Cependant, pour tirer le meilleur parti d’un CELI, il faut le cibler pour atteindre un objectif financier précis. Ce n’est que lorsque vous identifiez un objectif que vous pouvez aligner vos placements CELI sur…
Par Dave Dineen Un plan financier procure une vision globale, à moyen et long terme, de votre situation financière. Peu importe votre âge, c’est toujours le moment d’en élaborer un. À quoi sert une planification financière? Ce plan comprend généralement aussi un volet sur la protection, comme les assurances vie et invalidité. Sans oublier…
Si une personne souffre d’un déclin cognitif et perd sa capacité à gérer ses affaires financières, on pense souvent à tort qu’un proche peut automatiquement prendre le relais. Ce n’est le cas que lorsque la personne dans le besoin a établi une procuration relative aux biens. La « procuration » est le document juridique, et le « procureur »…
Pour 2022, vous pouvez cotiser 6 000 $ à votre compte d’épargne libre d’impôt (CELI), ce qui porte le total cumulatif des cotisations au CELI à 81 500 $, ou à 163 000 $ pour un couple. Cela signifie également qu’un CELI peut vous aider à atteindre tout objectif de placement. Votre première décision Il convient d’examiner tous les éléments de votre…
Vous le configurez et vous l’oubliez. C’est un piège dans lequel il est facile de tomber après avoir ouvert un régime enregistré d’épargne-études (REEE). Simplement choisir ses placements, verser des cotisations régulières, en s’assurant de déclencher le maximum annuel de la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE) – et regarder ses placements croître. Mais en réalité,…
Imaginez un couple qui se demande s’il devrait aider son enfant à acheter une maison. Le couple se soucie de savoir si cette dépense importante aura une incidence sur leurs plans de retraite. Nous aidons souvent les particuliers à prendre des décisions qui pourraient avoir des répercussions sur l’avenir. Dans ce cas‑ci, il s’agit d’évaluer…
Chacun le sait, les Canadiens paient beaucoup d’impôts. Cependant, si l’on comprend le fonctionnement du processus d’imposition, il est possible de réduire au minimum l’impôt à payer. Au Canada, nous avons un régime fiscal progressif dans le cadre duquel les particuliers sont imposés selon le niveau de leur revenu imposable. Plus le revenu imposable est élevé,…