Gérer une rentrée d’argent, modeste ou importante
C’est un défi que tout le monde aime : déterminer ce qu’il faut faire si l’on reçoit un montant forfaitaire. Dans le cas d’une rentrée d’argent moins importante, la décision porte souvent exclusivement sur la façon d’utiliser l’argent. Une somme plus importante soulève des questions plus vastes.
Primes, remboursements d’impôt et plus encore
Certaines petites sommes peuvent sembler être de l’argent trouvé, vous incitant à les dépenser librement. Mais souvent, ces sommes forfaitaires ne sont pas du tout de l’argent gratuit. Une prime annuelle, par exemple, n’est pas très différente de vos chèques de salaire : c’est un revenu imposable. Un remboursement d’impôt est de l’argent qui vous appartient et que le gouvernement vous doit.
Une petite rentrée d’argent peut être l’occasion d’aller de l’avant dans votre vie financière. Vous pourriez peut-être créer ou alimenter un fonds d’urgence, ou investir les fonds dans votre compte non enregistré.
De nombreuses options sont proposées pour amplifier l’effet de la rentrée d’argent. Le remboursement du solde d’une carte de crédit permet également d’éliminer des frais d’intérêt récurrents. Le fait de cotiser à un régime enregistré d’épargne-études (REEE) peut déclencher la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE). Cotiser à votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) donne droit à une déduction fiscale. Si vous donnez des fonds à votre conjoint ou à votre enfant pour qu’il les verse dans son compte d’épargne libre d’impôt (CELI), vous pouvez bénéficier du partage du revenu.
Importantes rentrées d’argent
Vous n’avez pas besoin de gagner à la loterie pour recevoir une grosse somme forfaitaire. Il peut s’agir d’un héritage, d’une indemnité d’assurance, d’un règlement de divorce, de la vente d’un bien immobilier ou d’une autre source.
Lorsque vous recevez une somme importante, il est généralement préférable de « la placer et de planifier » Placez les fonds dans des investissements qui produiront des intérêts tout en restant facilement accessibles. Prenez ensuite le temps de planifier, car prendre des décisions à la hâte peut vous faire regretter plus tard. Évaluez toutes vos options, qu’il s’agisse de rembourser vos dettes ou votre hypothèque, d’acheter une propriété de vacances, d’investir en vue de la retraite ou d’atteindre tout autre objectif financier. Dans certains cas, une rentrée d’argent peut même changer les plans de vie d’une personne. Par exemple, une personne peut lancer une entreprise dont elle a toujours rêvé, ou un couple peut prendre sa retraite plus tôt.
Lorsqu’il s’agit d’investir une grosse somme forfaitaire, vous devrez déterminer si vous devez l’investir en une seule fois ou périodiquement en petits montants. Chaque choix présente des avantages et des inconvénients, c’est donc une décision à prendre avec votre conseiller.
Une autre décision à prendre est celle de savoir comment investir l’argent obtenu. Certaines personnes suivent leur répartition d’actifs habituelle, tandis que d’autres se concentrent sur la préservation du capital.
Une rentrée d’argent peut également avoir une incidence sur votre plan successoral. Vous devrez peut-être mettre à jour votre testament si la somme a une incidence sur les dons de charité ou les héritages de vos bénéficiaires.
Si vous recevez une somme inattendue, informez-nous. Nous vous aiderons à vous assurer que vous utilisez les fonds de la meilleure façon possible pour répondre à vos besoins financiers et à vos objectifs de vie.
