Littératie financière pour les enfants
Qu’est-ce que la littératie financière?
La littératie financière désigne le fait de comprendre les concepts autour de l’argent, les éléments importants et les gestes à poser en cas de problème. Tout comme jouer du piano ou réussir un tir frappé, bien gérer son argent est une compétence qui s’apprend. Bien que la littératie financière fasse enfin partie de la plupart des programmes scolaires, veillez à parler de finances à vos enfants au quotidien.
Pourquoi dispenser un enseignement financier aux enfants?
Kelley Keehn (en anglais), l’une des grosses pointures de l’éducation financière au Canada, évoque quatre grandes raisons de parler d’argent aux enfants :
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- Habitudes : Aidez vos enfants à prendre de bonnes habitudes financières dès leur plus jeune âge. Nous savons tous à quel point il est difficile de se débarrasser de mauvaises habitudes une fois ces dernières bien ancrées.
- Santé : Parce que la santé financière n’est pas dissociable de la santé mentale et physique, chacune des bonnes habitudes financières de vos enfants peut contribuer à leur bien-être tout au long de leur vie.
- Expérience : Vos enfants ne prendront pas toujours les bonnes décisions en matière d’argent. Mais les erreurs de moindre importance commises dans leur jeunesse leur donneront de l’expérience qu’ils pourront exploiter en grandissant.
- Confiance : L’enseignement financier dispensé aux enfants renforce leur confiance. Après tout, ils acquièrent une compétence, prennent des décisions éclairées et tirent des leçons.
Quand dispenser un enseignement financier aux enfants?
Les enfants peuvent se familiariser avec le concept de l’argent à tout âge. Dès l’âge de trois ans, les enfants remarquent vos bonnes habitudes financières. Ceux en âge d’aller à l’école sont témoins de la puissance d’un dollar sans nécessairement en comprendre la valeur. Transmettez-leur vos connaissances avant qu’ils obtiennent leur premier emploi ou qu’ils partent à l’université. Si vous avez déjà manqué l’échéance, il est encore plus important de commencer dès aujourd’hui.
Comment dispenser un enseignement financier aux enfants?
Bien entendu, il est inutile d’expliquer à un enfant de trois ans ce que sont sur les cotes de crédit et l’épargne-retraite. Cela dit, chaque enfant est différent. Il vous appartient d’évaluer son degré de compréhension et d’intérêt, puis de trouver des moyens pratiques et créatifs de communiquer la valeur de l’argent, l’importance de la budgétisation et les dangers de la pression sociale.
La valeur de l’argent
Lorsque vos enfants vous voient utiliser votre carte à l’épicerie, ils ne comprennent pas tout à fait de quoi il en retourne. Quel que soit leur âge, ils doivent connaître la vraie valeur de l’argent.
Comment pouvez-vous communiquer à vos enfants la valeur de l’argent?
| Concept clé | Enfants plus jeunes | Enfants plus âgés |
| Nous travaillons pour gagner de l’argent. | Proposez un jeu où vous allez au travail, gagnez de l’argent et déposez votre épargne dans un compte bancaire. | Demandez-leur de déterminer combien de tâches ou d’heures de travail sont nécessaires pour gagner de l’argent et épargner pour tel ou tel objet. |
| Nous dépensons l’argent que nous gagnons pour acquérir des choses. | Jouez au magasin avec de l’argent réel : comptez les pièces et rendez la monnaie. | Demandez-leur de vous accompagner pour faire vos achats : trouvez des promotions et comparez les prix. |
| Lorsque vous dépensez pour acheter une chose, vous devez en sacrifier une autre. | Faites en sorte de manquer d’argent lorsque vous jouez au magasin. | Aidez vos enfants à calculer combien ils peuvent se permettre d’acheter avec l’argent dont ils disposent. |
| Un crédit n’est pas de l’argent qui nous appartient : il doit être remboursé à la banque avec des intérêts. | N/A | Établissez un contrat qui comprend un prêt pour vous aider à acheter quelque chose, la date à laquelle ils devront vous rembourser et les intérêts qu’ils paieront d’ici là. |
Budgétisation : les trois pots
Pour commencer à établir un budget avec vos enfants, donnez-leur trois pots (ou trois comptes bancaires sans frais pour les enfants plus âgés) : un pour épargner, un pour dépenser et un pour partager. Décidez de la part d’argent qui sera consacrée à chaque pot avec vos enfants.
Comment pouvez-vous communiquer à vos enfants de bonnes habitudes en matière d’épargne, de dépenses et de partage ?
| Catégorie budgétaire | Enfants plus jeunes | Enfants plus âgés |
| Épargne | Demandez-leur d’attendre leur tour.
Demandez-leur de faire la queue.
Parlez de la chose pour laquelle ils épargnent et pourquoi. |
Aidez-les à se fixer des objectifs d’épargne à court et à long terme.
Encouragez-les à épargner pour l’expérience, pas seulement pour les biens matériels.
Montrez-leur comment se connecter à leur compte pour voir l’évolution de leur épargne. |
| Dépenses | Laissez-les décider comment ils dépenseront leur argent (un mauvais choix peut entraîner un choix plus judicieux la fois suivante).
Laissez-les payer à la caisse.
Parlez-leur de la différence entre les besoins et les désirs. |
Laissez-les budgétiser certains de leurs besoins.
Laissez-les définir la priorité des choses qu’ils aimeraient acquérir.
Parlez du concept de la dette. Expliquez-leur comment elle peut devenir incontrôlable et comment une mauvaise cote de crédit peut affecter leur avenir. |
| Partage | Encouragez-les à partager leurs jouets.
Expliquez-leur que le fait de donner des choses dont ils n’ont plus besoin peut aider une bonne cause.
Proposez des stratégies pour utiliser intelligemment l’argent de leur pot de partage. |
Parlez des causes auxquelles vous tenez et encouragez vos enfants à choisir celles qui comptent pour eux.
Encouragez-les à trouver des façons créatives de faire des dons et d’inciter aux dons.
Rappelez-leur que donner du temps est tout aussi précieux que de donner de l’argent.
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Pression sociale
La pression sociale est un élément important, souvent négligé, de la littératie financière pour les enfants. Elle ne vient pas seulement des autres enfants, mais aussi des personnalités qu’ils suivent à travers d’émissions, de vidéos et des médias sociaux.
Expliquez à vos enfants en quoi ce qu’ils veulent, ou ce dont ils pensent avoir besoin, est influencé par les possessions des autres ou par ce que d’autres personnes leur présentent comme un besoin. Il est important que vos enfants comprennent le fonctionnement de la pression sociale et réfléchissent à ce qui leur importe.
Comment dispenser un enseignement financier aux enfants?
Comme pour beaucoup de choses, éveiller l’intérêt de vos enfants ne dépend pas du sujet, du moment choisi ni des mots employés. C’est la façon dont vous vous y prenez qui change la donne.
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- Prenez votre temps, faites appel au jeu et faites preuve de cohérence.
- Communiquez ouvertement sur vos erreurs et vos inquiétudes.
- Reprenez leurs mots et adaptez le contexte à leur quotidien, pas au vôtre.
- Fixez des objectifs d’épargne ensemble et collaborez en famille pour les atteindre.
- Demandez de l’aide pour les questions auxquelles vous ne pouvez pas répondre, en changeant vos habitudes pour montrer la richesse de l’apprentissage.
Rappel annuel à l’occasion du Mois de la littératie financière
Novembre est le Mois de la littératie financière au Canada. Profitez-en pour aborder le sujet avec vos plus jeunes enfants pour la première fois ou pour le poursuivre avec ceux qui ont déjà des notions. Profitez aussi de cette période pour affiner vos propres connaissances financières et fixer des objectifs.
Et n’oubliez pas : vous donnez l’exemple à vos enfants. Nul besoin d’être parfait, mais préparez-vous à écouter, à apprendre et à transmettre ouvertement vos connaissances.
1 *https://www.canada.ca/fr/agence-consommation-matiere-financiere/programmes/recherche/sommaire-sondages-covid-19.html
Le contenu de cet article est présenté à titre indicatif seulement et ne doit pas être considéré comme des conseils d’ordre juridique, financier ou fiscal donnés à l’égard d’un cas précis. Toute personne ayant pris connaissance des renseignements formulés ici doit s’assurer qu’ils conviennent à sa situation en demandant l’avis d’un spécialiste.
